ゲリラ豪雨による雨漏りは火災保険の対象？申請の流れや注意点も解説
「ゲリラ豪雨による雨漏りに火災保険って使えるの？」
「火災保険が使えるかどうかは、どう確認すればいいの？」
異常気象によるゲリラ豪雨が増えつつある近年、雨漏りなどのトラブルに備えたい方は多いです。
火災保険の具体的な適用範囲や申請方法が不明確であれば、万が一の事態に焦ってしまいかねません。
本記事では、ゲリラ豪雨で火災保険を適用できる条件や申請不可の場合、具体的な申請の流れなどを解説します。
スムーズに火災保険を申請するために、ぜひ参考にしてみてください。
ゲリラ豪雨で雨漏りしたら火災保険を適用できる場合がある
ゲリラ豪雨による雨漏りに、火災保険が適用できる場合があります。
補償の対象になるかどうかは、契約しているプランの内容や雨漏りの根本的な原因によります。
万が一の事態にスムーズに対応するには、下記の項目を確認することが重要です。
・火災保険が補償する自然災害とは
・雨漏りの原因を見極めることが重要
以下では、それぞれの項目を具体的に解説します。
火災保険が補償する自然災害は、一般的に風災や雹災、雪災などです。
プランによっては水災も補償に含まれていたり、火災や落雷、破裂のみを補償したりするケースがあります。
ゲリラ豪雨による雨漏りが生じた際に火災保険が利用できる可能性が高いのは、風災と水災です。
風災と認定される強風は、通常風速20メートルを超える場合に限られます。
水災と認められるケースは、豪雨による落石や土砂崩れで屋根が破損している場合です。
補償の対象となる災害の定義を事前に理解すると、万が一の事態にも冷静な対応ができます。
ゲリラ豪雨による雨漏りが火災保険の補償対象になるかどうかは、雨漏りの根本的な原因に大きく依存します。
雨漏りに気づくきっかけが豪雨のタイミングでも、本当の原因が自然災害でなければ補償は適用されません。
雨漏りは壁にシミができたり水が滴り落ちたりする際に認知されますが、外壁の内部で浸水が密かに進行している場合があります。
雨漏りを引き起こす屋根・外壁のトラブル要因は、さまざまです。
適切に原因を見極めるために、普段から定期的に屋根・外壁を点検しましょう。
ゲリラ豪雨で起きた雨漏りに火災保険が適用できない場合
ゲリラ豪雨で起きた雨漏りに火災保険が適用できないケースは、下記のとおりです。
・雨漏りの原因が経年劣化や施工不良である
・被害にあってから請求までが3年以上である
・損害額が免責金額よりも少ない
上記のケースを明確に理解すれば、保険金に対する過度な期待や申請漏れを避けやすいです。
雨漏りの原因が経年劣化や施工不良である場合、火災保険を利用できません。
塗膜は紫外線や雨風に晒され続けることで徐々に減少し、外壁内部への雨水の浸入を容易にします。
業者による不適切な防水処理や水はけを考慮しない設計も、屋根裏などへの漏水の要因です。
経年劣化や施工不良による雨漏りは進行が緩やかなケースがあり、発生したタイミングで気がつけない場合があります。
豪雨により顕在化した雨漏りが実は前々からあった漏水の場合、保険金は降りません。
原因不明の雨漏りも、通常は経年劣化が原因とみなされることが多く、補償の対象外です。
火災保険を請求できるのは、被害が発生した日から3年以内です。
風災や水災による雨漏りであっても、3年以上経つと請求権がなくなります。
3年以内であっても経年により被害を受けたことを証明しづらくなるので、早めの申請がおすすめです。
修理が終わっていても、災害による損害である旨を立証できれば請求できます。
大規模な災害時や損害を確実に立証できる場合、期限を過ぎても例外的に保険金を請求できる場合があります。
保険会社によっては保険法とは異なる期限を定めていることもあるので、契約しているプランの内容を確認することが重要です。
雨漏りの修理にかかる費用が火災保険の免責金額よりも低い場合、補償の対象外です。
免責金額とは保険金が支払われる際に、自己負担しなければならない金額を指します。
災害による被害で保険金を請求した場合も、免責金額分は自分で支払わねばなりません。
免責金額は保険契約時に自分で決められ、一般的に1万円や5万円、10万円などのコースの中から選ぶケースが多いです。
免責金額は0円にも設定できますが、高額であるほど月々の保険料の支払いを安くできます。
免責金額の設定は保険料とのバランスを考え、慎重に選ぶことが重要です。
ゲリラ豪雨による雨漏りの火災保険申請で注意すべきポイント
ゲリラ豪雨による雨漏りで火災保険の申請を行う際は、信頼できる業者に調査を依頼しましょう。
損害の原因次第で該当する補償が異なるので、的確な見積もりを取ることが重要です。
不適切な診断では、ゲリラ豪雨による損害と認められない場合があります。
被災を証明する証拠写真もあらゆる角度からの撮影が必要なので、火災保険に精通した業者への依頼がおすすめです。
業者によっては、保険金の利用による無償工事を謳い文句に契約を迫ってくる場合があります。
保険金が利用できるかは被災状況や契約の内容によるので、安易な契約は避けましょう。
まずは保険会社に連絡し、補償が受けられるかを確認してみることをおすすめします。
ゲリラ豪雨で雨漏りが生じた場合の火災保険申請の流れ
ゲリラ豪雨による雨漏りで火災保険を申請する手順は、下記のとおりです。
・契約している保険会社に連絡する
・業者に修理費用の見積もりを依頼する
・保険会社から送付された申請書類に記入し提出する
・必要に応じて保険会社による現地調査が行われる
・保険金の額が決定する
・支給された保険金で業者に工事を依頼する
ゲリラ豪雨による雨漏りを保険会社に伝える際は保険証券番号や損害の様子、発見日時などの情報が必要です。
スムーズに答えられるよう、事前に準備することをおすすめします。
保険申請の具体的な説明を受けた後、保険会社から申請に必要な書類を受け取ります。
一般的に火災保険の見積もりを無料で行う業者が多いですが、予期せぬ出費を避けるために依頼の際は事前の確認が重要です。
保険金の支給が正式に決定すれば、信頼できる業者に工事を依頼しましょう。
雨漏り以外で起こりがちなゲリラ豪雨による住宅トラブルは、下記のとおりです。
・オーバーフロー
・床上浸水
以下では、それぞれのトラブルの特徴や保険が使えるかどうかを具体的に解説します。
オーバーフローは豪雨で雨水の排出が間に合わなくなり、特定の場所に水が溢れてしまう状態を指します。
雨樋やベランダは、オーバーフローが起きやすい箇所です。
雨樋から逆流した雨水が屋根の板金の隙間に浸入すると、雨漏りを引き起こします。
ベランダのオーバーフローは、窓サッシから漏水する要因です。
オーバーフローに火災保険を利用できるか、補償の範囲は被災状況と保険の契約内容によって異なります。
ゲリラ豪雨時のオーバーフローを防ぐには定期的にベランダの排水口や雨樋を点検し、水の流れを良くすることが重要です。
床上浸水は河川の氾濫などで家周辺の水位が大きく上がり、居室の床を超える浸水が起きている状態を指します。
ゲリラ豪雨の際に起こりやすく、川沿いエリアや低地は浸水のリスクが高いです。
床上浸水すると、下記の被害が発生します。
・家屋や家財の損傷
・カビや悪臭による生活環境の悪化
・浸水の後処理に伴う費用と手間
床上浸水は、ゲリラ豪雨による洪水被害と認定される可能性が高いです。
加入している保険に水災の補償があれば、保険金が降りることがあります。
ゲリラ豪雨で雨漏りが発生したら火災保険を適用できないか検討しよう
ゲリラ豪雨で雨漏りが発生した場合、加入している保険内容の確認と雨漏りの原因の追求が必要です。
雨漏りが災害によるものだと立証でき、補償の対象であれば保険金を受け取れます。
雨漏りの根本的な原因が経年劣化の場合や損害額が免責額よりも低い場合は、火災保険を使えないので注意が必要です。
火災保険の申請には業者による適切な見積もりが必要なので、信頼できる業者に相談してみることをおすすめします。
