屋根修理は火災保険の適用対象になる？申請方法やポイントを解説
「屋根の修理に火災保険は使えるのか」「どうやって火災保険を使用して、屋根修理するのか」など、気になる方もいるのではないでしょうか？
結論から言いますと、台風や大雨などの自然災害で屋根が破損した場合、火災保険で屋根の修理が可能です。
本記事では、火災保険が適用される条件や、保険の申請を行う方法を紹介します。
火災保険で屋根修理を考えている方は、ぜひご確認ください。
自然災害で屋根が破損した場合、修理に火災保険を適用できることがあります。
たとえば屋根の一部が台風によって剥がれた場合、火災保険が適用される可能性が高いです。
加入している保険の内容によって適用条件が異なります。
あくまで最終判断は保険会社が調査のうえ適用可否を判断しますので、ご注意ください。
適用される場合、保険会社指定の書類を準備して申請すればお金が振り込まれます。
火災保険に入っているのであれば、契約内容をご確認のうえ申請してみましょう。
屋根の修理に火災保険を適用できる条件は、以下のとおりです。
・被災から3年以内に申請すること
・風災、雪災、雹災によること
・修理費用が免責金額を上回ること
順番に説明していきます。
災害発生から、3年以内に火災保険の申請をする必要があります。
なぜなら保険法第95条によって、定められているからです。
また「損害を発見した日時から3年」ではなく「災害発生時から3年」なので、タイミングには気をつけなければなりません。
火災保険を使う場合、災害が発生したら屋根の状態をなるべく早く確認しましょう。
災害発生から3年以上経過すると、火災保険は適用できません。
風災、雪災、雹災などの自然災害によって屋根に不具合が発生した場合、火災保険が適用されます。
身近な災害でいうと、台風や大雪などです。
台風で屋根が剥がれたり、大雪で屋根が破損したりすると火災保険の適用対象になります。
大型台風がきたり、大雪が屋根に積もったりした場合は、屋根も破損しやすいです。
自然災害が来た後は、屋根が破損していないか確認しましょう。
屋根の修理費用が保険の免責金額を上回ると、火災保険の対象になります。
火災保険の免責金額とは、契約者が自己負担する金額のことです。
一般的に火災保険の免責金額は、上限で20万円と定められていることが多いです。
屋根の修理費用が20万円以上であれば、実質の費用負担0円で屋根修理できる可能性があります。
業者に見積もりを取り、修理費用を確認しておきましょう。
同時に火災保険の内容を事前に確認し、免責金額を把握しておくと良いです。
屋根修理に火災保険を適用できない事例を紹介します。
・経年劣化で屋根が破損している
・地震や噴火による災害で屋根が破損している
・施工不良による損害
順番に説明していきます。
月日が経つことで自然と劣化してしまった屋根に、火災保険は適用できません。
屋根を施工してから時間が経つと、サビや色褪せが発生する可能性があります。
特に板金屋根の場合、自然に発生した傷から、サビに繋がる場合もあります。
サビが進行して屋根が腐食しても、火災保険では直せないので注意しましょう。
地震や噴火による被害には、火災保険が適用されません。
たとえば地震によって津波が発生し、屋根が破損したとします。
その場合は、火災保険の適用外です。
風災・雪災・雹災は火災保険が適用できる可能性が高いものの、地震や噴火による災害には適用されません。
屋根の施工時に不良があった場合も、火災保険の適用外です。
「新築やリフォーム時に施工不備があった」と保険会社にみなされると、保険はおりません。
・施工時に屋根を傷つける
・防水処理を施していない
・不適切な屋根材の施工
上記のような事例から雨漏りに繋がっても、修理時に火災保険は使えません。
このような事例を防ぐためにも、不備なく屋根工事をしてもらえる業者を選びましょう。
屋根修理に火災保険を適用するには、以下の手順で進めてください。
・保険会社に連絡する
・修理業者を選定する
・保険金の受け取りと工事開始
各手順について詳しく解説していきます。
火災保険を使う場合、まずは保険会社に連絡しましょう。
保険申請に必要な資料は、届くまでに時間がかかってしまいます。
申請には、以下の書類等が必要です。
・保険金請求書
・見積書
・破損箇所の写真
なるべく早めに保険会社に雛形を送ってもらったり、申請に必要な書類を確認したりしましょう。
請求期限を迎えるのを防ぐため、また保険金を早く受け取るためにも、保険を適用したい場合は早急に保険会社へ連絡しましょう。
保険会社への連絡が終わったら、修理業者を選定します。
施工実績や資格所有者の在籍有無で修理業者を選ぶと、失敗しにくいです。
施工実績が豊富な業者は、ある程度の信頼を得ている業者と言えます。
また資格所有者が多数在籍していれば、知識やノウハウがある業者だと言えるでしょう。
一度の工事で完璧に修理し、無駄な手間と時間をかけないためにも、修理業者は慎重に選ぶと良いです。
最後に保険金を受け取り、工事を開始します。
保険会社の現場調査後、火災保険の適用が認められると、保険金の受け取りが可能です。
火災保険金は、申請から原則30日以内に振り込まれます。
保険会社から保険金を受け取ったら、業者に工事をお願いしましょう。
最後に、屋根修理に火災保険を適用する時のポイントを紹介します。
・契約者が火災保険の申請を行う
・火災保険の審査が通ってから修理業者にお願いする
・優良業者を選ぶ
順番に説明していきます。
保険の契約者が、火災保険の申請を行いましょう。
契約者以外が申請を行うと、契約違反となってしまいます。
場合によっては、保険金が受け取れない可能性もあるので注意が必要です。
書類作成方法がわからない場合は、書類作成のサポートだけを第三者にお願いしましょう。
申請自体は、必ず本人が行ってください。
業者に修理をお願いするのは、火災保険の審査後にしましょう。
火災保険が受け取れなかった場合、修理費用が実費になってしまいます。
「絶対に火災保険が受け取れるから修理を進めましょう」と契約を急かす業者に注意してください。
口約束で契約を結んだものの、いざ保険金がおりない場合でもしっかり料金を請求してくる、いわゆる悪徳業者の恐れがあります。
保険金の申請が通ってから修理を進めましょう。
火災保険の適用時に限らず、屋根の工事には優良業者を選びましょう。
なぜ優良業者を選んだ方が良いかというと、施工不良や手抜き工事のリスクが低いからです。
施工後に再度依頼する必要もなく、無駄な手間とお金がかかることがありません。
業者や保険会社の間に立って、やり取りをするのは、非常に手間です。
屋根の修理をする際は、業者選びが最も大事です。
本記事では、屋根修理に火災保険を適用するための条件や手順を紹介しました。
地震や噴火以外の自然災害によって屋根に不具合が発生した場合は、火災保険を適用して修理できる可能性があります。
今回紹介した手順で火災保険を申請し、審査が通るかどうか待ちましょう。
保険金の申請が通ったら、業者に依頼して屋根修理を進めましょう。
